2017年中央“一号文件”深入阐述了我国农业供给侧结构性改革的内涵和外延，提出农业供给侧结构性改革既要推进“三大调整”，更要深入理顺政府和市场关心，实现“三大激活”，其中一条核心激活要素是加快农村金融创新。
近年来，山东在着力加强小微和农村金融服务同时，大力推进金融业实现从点上突破向面上扩展、从量的增加到质的提升。尤其是2013年8月省政府印发了《关于加快全省金融改革发展的若干意见》以来，全省农村金融保持了持续健康发展的良好势头，有力支撑和保障了全省农业农村经济改革与发展。现就中央一号文件与我省实际情况相结合，农村金融方面主要涉及到以下五个部分。
针对农村中小型金融机构
文件中指出支持农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等农村中小金融机构立足县域，加大服务“三农”力度，健全内部控制和风险管理制度。目前服务农民和农业的金融机构以中小型为主，尤其是以农村信用社（包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社）为主的农村金融主力军，发放农户贷款笔数和金额均占全省的80%以上。在服务“三农”的同时，由于农业属于弱质产业，风险性较大，因此多数农村信用社不良贷款率较高，因此健全其内部控制和风险管理制度迫在眉睫。目前我省已有110家农商行挂牌开业，比2012年末增加85家，改制后的110家农村商业银行，将继续坚持服务“三农”的市场定位，确保“改制不改姓，改名不改向”，并以银行化改革完成为新起点，加快改革创新，加快转型发展，逐步实现向现代化商业银行的迈进；同时也在推动省联社成为全国首批改革试点单位，办事处改为区域审计中心等工作正在稳步推进。新型金融机构设立发展步伐较快，截至去年6月末村镇银行达到128家，居全国首位，比2012年末增加64家；同时我省首家民营银行—威海蓝海银行破土待出，预计今年6月19日前正式开业。
针对大型商业金融机构
文件中指出深化农业银行三农金融事业部改革，对达标县域机构执行优惠的存款准备金率；加快完善邮储银行三农金融事业部运作机制，研究给予相关优惠政策。中国农业银行和中国邮储银行的改革重点则集中在各自的三农金融事业部。农业银行从2008年开始进行三农金融事业部制改革，赋予全行在开展“三农”金融业务时更多的独立自主性，包括资本管理、信贷政策、会计核算、风险拨备、资金管理和激励约束等六大独立机制；农行山东省分行立足地方特色农业、品牌农业，在“新”上做文章，探索商业化运作模式，一是不断打造新模式，研究业务推广新路径，二是注重研发新产品，有效满足发展新需求，三是搭建新平台，拓宽服务新领域，到2016年末，省级及以上农业龙头企业服务覆盖面达到90.6%。邮储银行的三农金融事业部于2015年9月成立，并在内蒙古、吉林、安徽、河南、广东等第一批试点省分行启动事业部改革试点，并逐步在全国范围内推广；邮储银行山东分行为有效支持我省现代农业的转型发展，积极构建服务现代农业的内部组织架构，以“无抵押、无质押”的小额贷款业务为发展重点，积极向县域和农村地区增加信贷资金投放。
针对政策性金融机构
文件中指出支持国家开发银行创新信贷投放方式；完善农业发展银行风险补偿机制和资本金补充制度，加大对粮食多元市场主体入市收购的信贷支持力度。农村金融领域的业务成本相较其他金融业务更高，从而抑制商业金融的盈利性。在现有框架下，可以尝试让更多的政策性金融机构介入。政策性金融机构资金来源多是中长期，且资金成本更低，因此可以承受风险较高的业务。去年在山东省金融扶贫工作会议上，国家开发银行山东省分行与省扶贫办签署《开发性金融扶贫合作协议》，国开行山东省分行将进一步完善开发性金融运作模式，围绕重点领域推进金融扶贫工作，力争脱贫攻坚期间投入融资总量300亿元，为山东省脱贫攻坚提供充足的资金保障。农发行山东省分行认真贯彻落实总行党委系列工作部署，结合我省实际，强化发展之基，倾力支持粮棉油收储，牢记担当之责，全力服务脱贫攻坚，明确支持之要，着力补齐农业农村短板，实施创新之策，大力培育惠农新增长点；去年上半年，累计发放贷款590.4亿元，各项贷款余额1887.3亿元，较年初增加263亿元。
针对合作性金融机构
文件中指出规范发展农村资金互助组织，严格落实监管主体和责任。开展农民合作社内部信用合作试点，鼓励发展农业互助保险。新型农村合作金融为“三农”提供最直接、最基础的金融服务，我省为全国唯一新型农村合作金融改革试点省份。截至去年6月末，全省开展试点的县（市、区）达到73个，试点合作社160家，参与试点社员过万人，累计互助业务金额3308.8万元；在试点推广的基础上，力争到今年底，初步建立与我省农业农村发展相适应、运行规范、监管有力、成效明显的新型农村合作金融框架。十二五期间我省的农业保险快速发展，保费收入从2010年的2.17亿元增长到2015年的16.53亿元，年均增速达50%，农险县区覆盖率100%，小麦、玉米两大主粮作物平均承保覆盖率超过80%，财政保费补贴险种由传统的4个险种增加到9个险种，我省还涌现出价格保险、天气指数保险等创新型产品，2015年省内共承保大蒜、马铃薯、大白菜、大葱目标价格保险108万亩，保费收入1.66亿元，因此我省开展农业互助保险的前景广阔。
针对农村互联网金融机构
文件中指出鼓励金融机构积极利用互联网技术，为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务。三农领域中的订单融资、应收款融资等业务，属于互联网供应链金融的重要领域，可以用来提高订单融资和应收款融资业务的效率。互联网金融应该视为供给测结构性改革的主要内容，也是培育新动能的重要支撑工具。例如蚂蚁金服、微信支付、翼龙贷近年来的异军突起，对农村金融的发展起到重要的创新作用，去年数据显示，在蚂蚁金服服务的1.2亿农村保险用户中，山东省三农用户占到了1264万，居全国首位。在鼓励农村金融创新的同时，也要“严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融立法”，这对于农村发展互联网金融来说尤为重要。
（作者系山东社会科学院农村发展研究所农村金融研究室主任、博士）
